El ministro de Economía, Luis Caputo, anunciará medidas económicas mañana a las 10 en conferencia de prensa. Así lo dejó saber la Casa Rosada a través de un comunicado de la «mesa política» y luego la propia cartera económica, un día después de la reunión encabezada por el Presidente en Casa Rosada, donde el gabinete discutió el récord de morosidad y Javier Milei ratificó el rumbo económico.
Por estas horas, el Gobierno tiene tres preocupaciones centrales: 1) el costo político y el freno al consumo que supone el endeudamiento de casi 6 millones de personas, 2) los datos privados de actividad vienen en rojo en julio, por lo cual la reactivación del crédito es clave de cara a las elecciones y 3) para ello, es necesario bajar las tasas, aún cuando el dólar quiebre el techo de los $ 1.500, como ocurrió estos días.
En el Gabinete, creen que los anuncios podrían vincularse al uso del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSeS para impulsar el crédito hipotecario. Según pudo Clarín, Caputo se reunirá este miércoles a las 15 con desarrolladores por este tema. El ministro confirmó hace 10 días atrás en la última conferencia de prensa que estudian utilizarlo para fondear a los bancos y abaratar los préstamos.
Clarín reveló que el equipo económico analiza el tema desde el año pasado y mantuvo reuniones recientes con los bancos de ADEBA y la ANSeS. La idea es que el FGS vuelva a licitar plazos fijos en pesos a una tasa atractiva para que los bancos ofrezcan créditos accesibles o inferiores a los de mercado por hasta cinco años. Hoy, giran en torno a entre 28% (UVA + 6%) y 31% (UVA + 9%) a 20 y 30 años
El problema es que la tasa mayorista a la cual se subastarían los fondos sería de UVA + 9%, lo que llevaría a los bancos a ofrecer una tasa de al menos el 33% (UVA + 11%) de 2 a 5 años. Dentro del Gabinete admiten que ese precio por un hipotecario es demasiado elevado. «Si la tasa es esa, nadie va a dar un crédito por menos del 11% + UVA», dijo una fuente con conocimiento del asunto.
Respecto a la mora, Caputo monitorea la situación de bancos y billeteras digitales. Según datos del Banco Central, la mora interrumpió 19 meses de suba en junio al bajar de 7,7% a 7,6% en los préstamos al sector privado, pero la irregularidad se mantuvo estable en familias (12,8%) y empresas (3,5%), mientras que en préstamos personales aumentó de 15,9% en mayo a 16,3% en junio.
En las últimas semanas, los funcionarios tuvieron reuniones frecuentes con diferentes jugadores para conocer su stock de créditos, mora y sondear «cómo viene la cosa». Allí, también se habló de extender el régimen de transparencia que regula a los bancos a las billeteras virtuales. En el sector, creen que las plataformas deberían mostrar las tasas y el costo financiero, del mismo modo.
La idea de transparentar los costos reales que paga la gente por endeudarse se conversó en la reunión de Gabinete. Algunos ponen la mira en las billeteras digitales. Mientras los bancos cobran tasas por préstamos personales de hasta el 142% y un Costo Financiero Total (CFT) de hasta 400%, las tasas de billeteras llegan hasta 249% y el CFT de hasta 1.375%, niveles que Caputo calificó de «abusivos»
En medio de la presión opositora en el Congreso para regular tasas y reestructurar deudas, el Gobierno asiste a una guerra entre bancos y billeteras. El último capítulo estalló en noviembre, cuando el ministro de Desregulación, Federico Sturzenegger, introdujo un artículo en la reforma laboral para que las fintech acrediten las cuentas sueldo, pero Caputo y Patricia Bullrich se lo vetaron a pedido de los bancos.
La falta de resultados y empatía también alimenta las internas oficiales. En el hotel Alvear, el Presidente consideró la semana pasada que era una «estupidez» los planteos sobre que «la gente no llega a fin de mes», una situación que es reconocida por miembros del propio gobierno, como el jefe de Gabinete, Diego Santilli, y la titular del bloque de senadores de la Libertad Avanza, Patricia Bullrich.
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